カードローンの返済は早期におまとめ一本化!

低金利の銀行系カードローンがおすすめ

おまとめローンで借金の1本化を

 カードローンなどのキャッシングサービスは現代の生活において欠かせないものとなっていますが、1社ならまだしも3社4社と借入先が増えていくと返済時の負担が大きくなるばかりか管理や返済計画にも支障が出てきてしまいます。複数社からの借り入れだとそれぞれの返済期日までにお金を用意しなければならず、急な出費が遭った場合返済することも困難になり、たとえ返済能力に余裕があったとしても返済日を勘違いし返済を遅延した場合、事故歴として登録され信用情報へ悪影響を及ぼします。

 そんな返済におけるケアレスミスを無くし借金と上手く付き合っていくようにと登場したサービスがおまとめローンです。実質的には銀行系カードローンがその一本化の役割を担うわけですが、借入先を1本化することで返済日を月々1回にまとめられる、金利負担もグッと軽減することが可能になります。金利はそれぞれの金融機関から借り入れるごとに設定されているため、例えば5社から年利18%、貸付期間1年で20万円ずつ借り入れていた場合金利分の負担だけでも合計10万円以上にもなります。

 おまとめローンの借入先となる銀行系カードローンを目安として年利15%以下を基準に申し込みすることで、審査通過すれば借金総額を大幅に減らすことも可能になります。肝心の審査に通過しなければ絵に描いた餅となってしまうので、過去に返済遅延がないか、借金総額は年収の3分の1以下であるかなどチェックしつつ、出来るだけ低金利のおまとめローンへ申し込むことが借金を減らし計画的に返済できるかどうかの鍵となります。

おまとめローンの具体的な内容は?

 おまとめローンとは、消費者金融やカードキャッシングなど複数ある借金を一本化するローンの事です。例えば、A社、B社、C社からそれぞれ100万円ずつ借りているとします。毎月、10万円ずつ返済する場合、3社に10万円と利息を支払わなければならず、家計を圧迫してしまいます。しかし、D社でおまとめローンを契約した場合、300万円を借り入れて借金を一本化して返済することができるようになり、返済を行う先が1社だけで支払う利息の合計も少なくなることが多いのです。

 おまとめローンを契約する場合は、カードローンなどと同じように所定の審査があります。例えば、他社からの借入残高が限度額をオーバーしていた場合、限度額以上は融資されませんので別途返済し続けなければなりません。おまとめローンは、複数の金融機関から借入している方にはメリットが大きいですが、少額の返済の方の場合はそれほど大きなメリットは感じられない場合もあります。

 また、おまとめローンは消費者金融以外の金融機関で実施されている場合は総量規制の対象外です。(※総量規制とは、年収の3分の1以上の額は借り入れることができないという制度です。)利用制限がある場合も多く、制限を超えて使用した場合は審査に通らない事もありますので、借り入れを行う際には内容をよく確認してから申込を行いましょう。

銀行おまとめローンの紹介

(1)オリックス銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

 オリックス銀行が発行しているカードローンです。金利は1.7%~17.8%で、借入限度額が高ければ高いほど低金利で借り入れが可能です。利用限度額は最高800万円なので借り換えでローンをまとめる時にも利用されています。

 提携ATMは全国各地に約95,000台以上あり、終日無料にて利用できます。

 また、来店不要で申し込みができ、口座開設も不要なので自宅にいながら契約が終結します。

(2)みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

 みずほ銀行が提供するカードローンです。

金利は年3.5%~7.0%(エグゼクティブプラン)、年4.0%~14.0%(コンフォートプラン)と銀行カードローンの中でも低金利です。

最短即日利用が可能で便利なカードローンです。

最大ご利用限度額は、ゆとりの1,000万円でおまとめローンにも最適です。

(3)住信SBIネット銀行MR.カードローン

住信SBIネット銀行カードローン

 住信SBIネット銀行のネットで申込みができる、他社の借換えなどにも対応可能なローンです。

 プレミアムコースのお借入金利は年率1.89%~7.99%と銀行系の他社と比較してかなり低金利に抑えられています。

 使い道は原則自由なので、おまとめの他、自動車購入やブライダル費用などにも充当可能です。

銀行おまとめローンの比較一覧表その1

実質年率 借入限度額 審査期間
ソニー銀行
カードローン
2.5~13.8% 最大800万円 最短で即日
三井住友銀行
カードローン
4.0~14.5% 800万円 最短で約30分
みずほ銀行
カードローン
3.5~7.0%
(エグゼクティブプラン)
4.0~14.0%
(コンフォートプラン)
最大1,000万円 最短で即日
住信SBIネット銀行
MR.カードローン
1.89~7.99% 1,000万円 仮審査は営業日の
場合で数時間
オリックス銀行
カードローン
1.7~17.8% 最高800万円 最短で即日
りそな
プレミアム
カードローン
3.5~12.475% 最大800万円 最短で即日

(4)東京スター銀行「充実人生」

東京スター銀行充実人生

 東京スター銀行「充実人生」は55歳から申し込めるNEWタイプの不動産活用ができる、預金連動型ローンです。老後の資金作りにも役立ちます。

 預金連動型ローンなので、預金残高と同額のローン残高分に関しては金利がかかりません。

 住宅ローンの借り換えも可能です。毎月の返済額を抑える事が可能ですし使い道は自由なので複数ローンの借り換ておまとめすることも可能です。

(5)三井住友カードゴールドローン

三井住友カードゴールドローン

 VISAカードでお馴染の三井住友カード株式会社が発行しているカードローンです。

 借入金利は年率3.5%~最大でも9.8%と低金利に設定されているので、おまとめに効果的です。

 長い期間借入を継続することで金利が最大1.2%引き下げられるシステムです。

(6)じぶん銀行カードローン

じぶん銀行カードローン

 じぶん銀行のカードローンは、おまとめローンは勿論の事、他社からの乗り換えに最適なカードローンです。300万円まで収入証明不要です。

 じぶん銀行の口座がなくても申し込みは簡単に自宅に居ながら完了します。様々な条件を満たしますと金利が1.9%~と安心の低金利。毎月の返済がなんと1,000円からOK!

 返済の期日も「35日ごと返済」と「期日指定返済」から選べます。特にauユーザーはお得がいっぱいです。

(7)スルガ銀行 リザーブドプラン

スガル銀行 リザーブドプラン

 スルガ銀行の口座がなくても申し込みが可能なおまとめローンにも適したリザーブドプランです。

 金利は3.9%~14.9%で借入限度額は最大800万円まで。原則500万円までは収入証明が不要です。

 平日8:30~19:00の申し込みなら最短60秒で仮審査結果がわかり、12時までに契約が完了すると即日融資が可能です。毎月3,000円からの計画的な返済ができます。

(8)しずぎんフリーローン

しずぎんフリーローン

 しずぎんフリーローンは静岡銀行の商品です。他社で借入しているローンをまとめて一本化する目的での利用も可能です。

 借入金利は4.5%~14.5%の6段階に設定されています。利用限度額は最大で500万円で、本人確認書類や収入証明書の提出が不要です。主婦やアルバイトの方の申し込みも可能です。

 公式サイトから、5秒で結果の出る仮審査を受けることができます。

(9)りそな「プレミアムカードローン」

 りそな銀行が発行している銀行系カードローンです。

契約時までに、りそな銀行の口座を開設し発行されるキャッシュカードで利用するカードローンです。

金利は3.5%~12.475%で、利用限度額は最大800万円です。事業性資金以外であれば用途は自由なのでおまとめローンとしての利用も可能です。

(10)イオン銀行カードローンBIG

 イオン銀行が発行しているカードローンです。

 金利は3.8%~13.8%で、借入限度額が300万円までは収入を証明する書類の提出が原則不要です。限度額90万円以下の場合の金利の低さも特徴です。

 おまとめ・借換えに特化したイオン銀行おまとめローン(イオンアシストプラン)も人気です。

(11)ジャパンネット銀行「ネットキャッシング」

 金利は2.5%~18%で、カードローンをまとめる金額が多くなるほど金利が低くなります。

 また返済日はご契約時に指定できます。平日9時~14時までの受付で300万円までの融資ならば即日最短60分で借り入れが可能です。

(12)三井住友銀行カードローン

 最高800万円まで、金利年4.0%~14.5%(変動金利)と低金利が魅力。

 審査は最短約30分です。

 ご利用は三井住友銀行のATM、イーネットATM・ローソンATM・セブン銀行ATM・ゆうちょATM等で利用いただけます。

 三井住友銀行に口座のない方でもお申し込みいただけます。

(13)東京スター銀行おまとめローン

 東京スター銀行が借り換え一本化を目的に商品化したおまとめローンです。

 お借り入れ利率は年率5.8%~14.8%です。

 不動産を担保にした目的自由のローン「スター不動産担保ローン」もオススメです。

 直近で複数社にローンのお申込を頂いている方は、審査に通りづらくなる場合があります。

銀行おまとめローンの比較一覧表その2

実質年率 借入限度額 審査期間
東京スター銀行
充実人生
変動金利型
0.106~4.106%
1億円 キャッシュカードの
受け取り後2~3日
三井住友カード
ゴールドローン
3.5~9.8% 700万円 最短で即日
東京スター銀行
おまとめローン
5.8~14.8% 1,000万円 約10日程度
じぶん銀行
カードローン
2.4~17.5% 最大800万円 最短で即日
スルガ銀行
リザーブドプラン
3.9~14.9% 最大800万円 昼12時まで契約完了で
即日融資が可能
しずぎん
フリーローン
4.5~14.5% 500万円 仮審査は5秒
イオン銀行
カードローンBIG
3.8%~13.8% 800万円 1カ月程度
(※口座が無い場合)
ジャパンネット銀行
ネットキャッシング
おまとめローン
5.8~14.8% 1,000万円 約10日程度

銀行系のおまとめローンとしては次のようなサービスがあります。

プロミス

プロミス

 「プロミス」は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が展開しています。実質年率は4.5%~17.8%です。

 詳しくは「プロミス」公式サイトをご覧ください。

※30日間無利息は「メールアドレス登録とWeb明細利用の登録」が必要です。

三井住友銀行グループのモビット

三井住友銀行グループのモビット

 三井住友銀行グループのモビットは個人向け無担保ローンです。金利は3.0%~18.0%です。

 詳しくは「モビット」公式サイトをご覧ください。

アイフル

アイフル

 アイフルはアイフル株式会社の金融商品でおまとめローンに利用が可能です。金利は4.5%~18.0%です。

 詳しくは「アイフル」公式サイトをご覧ください。

銀行おまとめローンの審査に通らない場合は?

 銀行おまとめローンの審査に通らなかった場合や融資金額が低い査定になってしまったときなど、下記の融資会社で相談に乗ってもらえるケースがありますので参考にして下さい。

中央リーテル株式会社のおまとめローン

 中央リテール株式会社のおまとめローンです。

 金利は10.95%~13.0%で、融資額は最大で500万円です。